Minha empresa é pequena. OKR não é coisa de multinacional?

Ao contrário: quanto menor o time, mais caro sai cada pessoa remando pro lado errado. O Orzon foi desenhado pra PME, começa simples e cresce junto com a operação.

Já tentei OKR e o time abandonou.

Quase sempre o OKR morre porque depende de disciplina. O Orzon ataca isso com duas regras: um placar público de pontos por entrega e lembretes automáticos que cobram a atualização, com escalonamento pro líder quando ignoram.

Tem preço público, por quantidade de pessoas na equipe, em reais e com nota fiscal, publicado em orzon.app/planos. Há um plano Gratuito para até 5 pessoas, sem cartão; nos outros planos o valor sai com a demonstração, junto com a implantação.

Quanto tempo pra implantar?

Nada de projeto de meses. Em times menores, uma sessão de configuração resolve; em operações maiores, a implantação é assistida, área por área. Você sai da demonstração com esse desenho pronto.

Preciso abandonar minhas planilhas?

Não de uma vez. Seus indicadores podem continuar nascendo no Google Sheets ou em CSV, e o Orzon importa e mantém o número sincronizado. Se o dado já vive num sistema com API, ele busca sozinho, no intervalo que você escolher.

Tem, e ela trabalha dentro do produto, não ao lado dele. O Orz consulta 19 fontes da sua operação para responder o que você perguntar, e executa 28 tipos de ação quando você pede: criar objetivo, lançar o valor de um indicador, abrir projeto, iniciar um processo. Com duas travas que não se desligam: ele age com a sua permissão, então o que você não pode fazer ele não consegue; e nada é gravado sem você ver o cartão com cada campo e confirmar.

Dá pra tocar projeto com prazo e orçamento aqui dentro?

Dá. Cada projeto tem escopo, período planejado versus real, cronograma em Gantt com etapas, marcos e dependências, equipe com papéis, documentos, agenda própria e custos linha a linha, comparando orçado com realizado. E as tarefas do projeto são as mesmas do Kanban: ninguém aprende uma segunda ferramenta.

Meu time não é de tecnologia. Vão conseguir usar?

A plataforma é em português, feita pra quem não tem tempo de aprender ferramenta. Cada tela tem um botão "Como funciona" que abre o artigo daquela tela, e a central de ajuda tem quase 100 artigos com print de cada passo. Além disso, o próprio sistema puxa a pessoa: quem tem pendência recebe o lembrete e resolve por um assistente que mostra um item de cada vez.

Como funciona a demonstração?

De 30 a 40 minutos, por vídeo, direto com quem constrói o produto. Você conta como a operação roda hoje; a gente mostra o caminho dela dentro do Orzon. Sem script de vendedor, sem compromisso.

Isolados por empresa, com controle de acesso por papel: cada pessoa vê só o que deve. Tudo em conformidade com a LGPD. Detalhes na Política de Privacidade, no rodapé.

Como medir renovação corretamente?

Apólices renovadas dividido por apólices que venceram no período, e não por total de apólices. O erro comum de denominador infla o número e esconde o vazamento, especialmente em carteira que cresce, porque as apólices novas diluem a conta.

Corretor autônomo aceita meta?

Aceita informação e reconhecimento melhor que meta imposta, como em qualquer equipe não empregada. Mostrar a renovação da carteira dele comparada à média costuma gerar ação, principalmente porque a renovação é receita dele que está sendo perdida sem esforço.

Vale investir em produto de comissão baixa para ampliar mix?

Vale quando ele eleva a renovação do conjunto, que costuma ser o caso. A conta certa não é a comissão daquele produto isolado, e sim o valor da carteira do cliente ao longo dos anos, que sobe quando ele tem mais de um produto na mesma corretora.

Corretora de seguros: da meta de produção à meta de renovação

Por Érico Rodrigues2 de outubro de 20264 min de leitura

Numa corretora, produção nova é o que se comemora e renovação é o que sustenta. Uma carteira com 70% de renovação e outra com 90% têm crescimentos completamente diferentes com o mesmo esforço comercial, porque a primeira precisa repor um terço da base todo ano só para ficar no mesmo lugar.

A aritmética da renovação

Uma carteira de mil apólices com 70% de renovação perde 300 por ano. Para crescer 10%, a corretora precisa vender 400 apólices novas. Com 90% de renovação, ela precisa de 200 para o mesmo crescimento.

É o mesmo esforço comercial produzindo o dobro de resultado, e a diferença não está em vender melhor: está em não perder. Isso torna a renovação o indicador de maior alavancagem da corretora, e ela costuma não ter dono.

Indicador	O que revela	Quem move
Taxa de renovação	Se a carteira sustenta ou vaza	Atendimento e corretor
Contato antes do vencimento	A causa raiz da não renovação	Atendimento
Mix de produtos por cliente	Crescimento sem custo de aquisição	Corretor
Sinistralidade da carteira	Se a seguradora mantém as condições	Subscrição e corretor
Tempo de resposta na cotação	Conversão de oportunidade	Atendimento
Comissão média por apólice	Se o mix vendido é rentável	Corretor

Os indicadores de uma corretora

A perda por inércia

Boa parte da não renovação não é decisão do cliente: é ausência de contato. A apólice vence, ninguém liga, o cliente recebe uma cotação de outro corretor e troca sem ter ficado insatisfeito.

O indicador que resolve isso é simples: percentual de apólices contatadas com 45 dias de antecedência do vencimento. Ele é totalmente controlável pela corretora e explica grande parte da variação de renovação entre corretoras semelhantes.

Mix é a venda mais barata

Um cliente que tem só o seguro auto e poderia ter residencial, vida e viagem representa receita sem custo de aquisição: ele já confia, já está cadastrado e já tem relacionamento.

E o efeito colateral é ainda mais valioso: cliente com dois ou mais produtos renova em taxa muito maior que cliente com um só. Mix e renovação se reforçam, o que faz do mix a alavanca dupla da corretora.

Metas que sustentam a carteira, não só a produção

Elevar a taxa de renovação de 71% para 88% até 31/03
Elevar de 34% para 95% as apólices contatadas 45 dias antes do vencimento
Elevar de 1,3 para 2,1 os produtos por cliente ativo
Reduzir o tempo médio de resposta na cotação de 2 dias para 4 horas
Elevar de 18% para 40% os clientes com dois ou mais produtos
Reduzir a sinistralidade da carteira de 68% para 54%

Os números são ilustrativos. Troque cada um pelo seu, e confira o denominador da renovação: apólices renovadas sobre apólices que VENCERAM, nunca sobre o total da carteira. O erro infla o número e esconde o vazamento.

Sinistralidade é gestão de longo prazo

Ela não muda em um trimestre e decide as condições que a seguradora oferece à corretora no ano seguinte. Uma carteira com sinistralidade alta perde comissão, perde condição e em casos extremos perde a parceria.

O que a corretora controla é a subscrição: para quem ela vende e com que perfil. Medir sinistralidade por corretor e por segmento costuma revelar concentração, e ela é endereçável na política de aceitação.

Perguntas frequentes

Como medir renovação corretamente?: Apólices renovadas dividido por apólices que venceram no período, e não por total de apólices. O erro comum de denominador infla o número e esconde o vazamento, especialmente em carteira que cresce, porque as apólices novas diluem a conta.
Corretor autônomo aceita meta?: Aceita informação e reconhecimento melhor que meta imposta, como em qualquer equipe não empregada. Mostrar a renovação da carteira dele comparada à média costuma gerar ação, principalmente porque a renovação é receita dele que está sendo perdida sem esforço.
Vale investir em produto de comissão baixa para ampliar mix?: Vale quando ele eleva a renovação do conjunto, que costuma ser o caso. A conta certa não é a comissão daquele produto isolado, e sim o valor da carteira do cliente ao longo dos anos, que sobe quando ele tem mais de um produto na mesma corretora.

Isto tem nome, e ele ajuda a procurar mais

O que está descrito acima, escolher poucos números, dar um dono a cada um, dizer de onde ele sai e aonde precisa chegar, e olhar toda semana, é o método que se chama OKR. O nome importa pouco para quem toca a corretora no dia a dia. Ele importa se você quiser procurar mais material, ou explicar para os corretores por que três meses e não um ano.

E a resposta sobre o trimestre é prática, não teórica: três meses é longo o bastante para mover um número de verdade e curto o bastante para o time ainda lembrar o que combinou. Um ano vira carta de intenções; um mês vira lista de tarefas com nome bonito. Se o próximo passo for implantar, o cronograma de 30 dias tem o que fazer em cada semana.

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Fundamentos7 de setembro de 202610 min de leitura